Gestern waren wir mal wieder bei Frau Klemm. Man muss den beiden Damen auf jeden Fall ein Lob aussprechen, ich finde uns ja sehr nervig als potentielle Bauherren. So viel wurde nun schon gerechnet und immer kamen Antworten. Danke!
Nachdem wir das, im vorherigen Post beschriebene, Angebot mit dem Baustein Bausparvertrag erhalten haben, brauchten wir nochmal eine Beratung. Ich hatte mich mal wieder belesen - mittlerweile fühle ich mich so, als könnte ich selbst Beraterin in allem was den Hausbau betrifft werden. Und dabei kam ich auf Idee die KfW Förderung vielleicht komplett wegzulassen. Irgendwie war uns das nichts mit den vielen Beteiligten bei der Finanzierung und dann ablösen hier und da und sowieso. Also gingen wir gestern zu Frau Klemm und sagten ihr, dass das einfach nicht zu schaffen ist mit dem Bausparer und schlugen vor, eine Vollfinanzierung bei der Bank zu machen. Sie fand das gut und erklärte uns, dass sie als Baufinanziererin allerdings immer auf das KfW Darlehen hinweisen muss und das natürlich auch ohne geht. Gut für uns, da wir dann auf Sonderleistungen beim Haus verzichten können, um den KfW Standard zu erreichen.
Und dann kam es, ein Angebot was uns gut gefiel. Es war über unserer gesetzten Grenze, hatte allerdings 25 (!!!) Jahre Zinsbindung. Wir rechneten aus, ob es zu stemmen war und ja ... irgendwie ginge das schon ;-)
Also verabredeten wir uns, dass wir nun mal alle erforderlichen Unterlagen zur Antragsstellung sammeln werden.
Verhandlungen
Heute saßen wir zu viert an einem Tisch. Unsere Finanziererin, Frau Klemm, machte den Vorschlag direkt mit Frau Horlacher (TMH) und uns zu besprechen, was wir schönes bei unserer Finanzierung hinbekommen. Ausschlaggebend war, dass der Kredit zwar mittlerweile eine passable monatliche Rückzahlungssumme ergab, allerdings der Vorschlag gemacht wurde, nebenbei noch einen Bausparer zu besparen.
Aktuell ist unsere Finanzierung so aufgebaut, dass wir zwei KfW Darlehen in Anspruch nehmen würden (je 50.000 Euro zu einem niedrigen Zins), die allerdings nur eine Zinsbindung von 10 Jahren haben. Den anderen Teil der Summe finanzieren wir bei einer Bank, mit einer längeren Zinsbindung. Wenn nun nach 10 Jahren die Zinsbindung beim KfW Darlehen ausläuft, wird kein neuer Zins ausgehandelt (wie bei den Banken) sondern die KfW Bank bedient sich an den tagesaktuellen Zinsen. Angenommen die stehen bei 5 %, wird die Restschuld dementsprechend neu berechnet. Um nun nicht hohe Zinsen zahlen zu müssen, ist die Idee, nebenbei einen Bausparer zu bedienen, wo man ganz viel reinspart, um dann die Restsumme abzulösen und dann bei der Bausparkasse zu finanzieren. Das ist aber unser Problem. Wir haben durch den Hausbau sowieso eine höhere monatliche Belastung als vorher. Da können wir nicht auch noch 300 und mehr Euro aufwenden, um den Bausparer zu besparen.
Deswegen waren wir heute im Gespräch, um mal zu gucken, wie wir das Haus anders planen können, damit es günstiger wird. Ende vom Lied war, statt der SV 145 ( 138 qm) würde es sich anbieten die SV 135 ( 128 qm) zu nehmen, auf das Vordach zu verzichten und ggf. auf andere Spielereien. Aber halt, das soll ja nicht so sein. Also haben wir zugestimmt das Vordach rauszunehmen, sowie das Haus (erstmal) zu verkleinern.
Aktuell ist unsere Finanzierung so aufgebaut, dass wir zwei KfW Darlehen in Anspruch nehmen würden (je 50.000 Euro zu einem niedrigen Zins), die allerdings nur eine Zinsbindung von 10 Jahren haben. Den anderen Teil der Summe finanzieren wir bei einer Bank, mit einer längeren Zinsbindung. Wenn nun nach 10 Jahren die Zinsbindung beim KfW Darlehen ausläuft, wird kein neuer Zins ausgehandelt (wie bei den Banken) sondern die KfW Bank bedient sich an den tagesaktuellen Zinsen. Angenommen die stehen bei 5 %, wird die Restschuld dementsprechend neu berechnet. Um nun nicht hohe Zinsen zahlen zu müssen, ist die Idee, nebenbei einen Bausparer zu bedienen, wo man ganz viel reinspart, um dann die Restsumme abzulösen und dann bei der Bausparkasse zu finanzieren. Das ist aber unser Problem. Wir haben durch den Hausbau sowieso eine höhere monatliche Belastung als vorher. Da können wir nicht auch noch 300 und mehr Euro aufwenden, um den Bausparer zu besparen.
Deswegen waren wir heute im Gespräch, um mal zu gucken, wie wir das Haus anders planen können, damit es günstiger wird. Ende vom Lied war, statt der SV 145 ( 138 qm) würde es sich anbieten die SV 135 ( 128 qm) zu nehmen, auf das Vordach zu verzichten und ggf. auf andere Spielereien. Aber halt, das soll ja nicht so sein. Also haben wir zugestimmt das Vordach rauszunehmen, sowie das Haus (erstmal) zu verkleinern.
Frauen sind einfach die besseren Menschen
Wie bereits angedeutet, war unser zweiter Finanzierer sehr auf die ING DiBa gepohlt und der dritte einfach nur unmöglich, sodass wir uns noch zu einem vierten Gespräch überwunden haben. Irgendwie musste es doch gehen, dass wir uns dieses blöde Haus leisten können. Frau Horlacher von TMH hatte uns immerzu schon von einer Dame erzählt, mit der sie seit Jahren zusammenarbeitet. Also gingen wir zum letzten Angriff über. Alle Unterlagen (waren mittlerweile schon griffbereit auf einem Stapel) unter dem Arm und nach Bergfelde gefahren.Wo bitte? Ja genau, bei Hohen Neuendorf. Wir lernten unser Umfeld von einer ganz neuen Seite kennen. Kann man überall auf jeden Fall schön Fahrrad fahren ;-)
Um 18:30 Uhr sind wir also dort angekommen und hatten vorher nochmal Frau Horlacher um ein aktuelles Angebot gebeten. Ich war jetzt voll in meinem Element und zeichnete fast täglich neue Grundrisse, weil einfach immer was hätte besser sein können. Aber leider wurde es nicht zeitnah fertig.
Was soll ich groß erzählen? Wir gaben alles ein und es passte nicht? Fast! Es war mal eine ganz andere Art von Eingabe. Das war mal so ein richtiges Screening und wir haben uns komplett nackig gemacht. Zuvor waren das immer nur so Circa Rechnungen und diesmal gab sie gleich alles ins System ein. Unsere Daten, die Hausdaten, die Grundstücksdaten (Bodenrichtwert ... noch nie zuvor gehört) und zum ersten Mal fühlten wir uns wohl. Es liegt wohl einfach daran, dass Frau Klemm mehr Gefühl als Frau hat. Wir waren happy. Endlich kein Geschwafel.
Wir bekamen dann 3 Angebote von ihr mit auf den Weg. Die Zahlpausen der KfW Darlehen waren dabei unterschiedlich und die Laufzeiten veränderten sich dementprechend. Es ging uns darum, dass der Kredit natürlich auch während der Elternzeit zu tragen sein muss und wir planen das mittelfristig ;-) Am Ende gingen wir mit einem guten Gefühl raus, die richtige Partnerin in Frau Klemm gefunden zu haben, aber die Summen auf dem Papier waren noch immer nicht so gut für das Bauchgefühl.
Um 18:30 Uhr sind wir also dort angekommen und hatten vorher nochmal Frau Horlacher um ein aktuelles Angebot gebeten. Ich war jetzt voll in meinem Element und zeichnete fast täglich neue Grundrisse, weil einfach immer was hätte besser sein können. Aber leider wurde es nicht zeitnah fertig.
Was soll ich groß erzählen? Wir gaben alles ein und es passte nicht? Fast! Es war mal eine ganz andere Art von Eingabe. Das war mal so ein richtiges Screening und wir haben uns komplett nackig gemacht. Zuvor waren das immer nur so Circa Rechnungen und diesmal gab sie gleich alles ins System ein. Unsere Daten, die Hausdaten, die Grundstücksdaten (Bodenrichtwert ... noch nie zuvor gehört) und zum ersten Mal fühlten wir uns wohl. Es liegt wohl einfach daran, dass Frau Klemm mehr Gefühl als Frau hat. Wir waren happy. Endlich kein Geschwafel.
Wir bekamen dann 3 Angebote von ihr mit auf den Weg. Die Zahlpausen der KfW Darlehen waren dabei unterschiedlich und die Laufzeiten veränderten sich dementprechend. Es ging uns darum, dass der Kredit natürlich auch während der Elternzeit zu tragen sein muss und wir planen das mittelfristig ;-) Am Ende gingen wir mit einem guten Gefühl raus, die richtige Partnerin in Frau Klemm gefunden zu haben, aber die Summen auf dem Papier waren noch immer nicht so gut für das Bauchgefühl.
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